ブラックリストとは

債務整理をするとブラックリストに載るといわれ、これを嫌がる方も数多くおられます。しかし実際にブラックリストというものがあるわけではなく、誰でも銀行から融資を受けたり、消費者金融等から借り入れたりすると、住所氏名、生年月日等の情報は記録され、これらを信用情報といいます。当初の契約通りに返済すれば何の問題もありません。

ところが債務整理をすると「債務整理」をした旨の情報は登録され、この状態を「ブラックリストに載った」とか「信用情報がブラック化した」とか言っています。ちなみに数か月、支払いが滞ると「延滞した」旨の情報は登録されるので、この状態でもブラック化したといえるでしょう。

事故情報があると

こうした金融事故情報は概ね５年から７年程度登録され続けるので、この期間はカードが作れない、ローンを組めない等の不利益が続くことになる可能性が高くなります。ただし信用情報の登録は融資時審査のひとつの材料にすぎないため、事故情報が登録されていなくても年収や勤務先等の事情により融資が断られることはあります。

また借入先が数社あり、その中のいくつかで事故情報が登録された場合、例えばＡ社が事故情報を登録したら、Ｂ社のカードが使えなくなるかというと、これはそうはならないようです。Ｂ社との取引は滞りなく返済していて何の問題もなければそのまま継続して取引できそうです。つまり事故情報があると新たな融資が難しくなる可能性が高いということです。

信用情報機関には金融とは無関係の一般企業は加盟していませんし、加盟していない業者は信用情報をみることはできませんので誰でも個人信用情報がみられるということはありません。なお事故情報が気になる人は自分の信用情報は所定の手数料と本人確認書類があればみることができます。

アパートや貸家に入居する場合、ほとんどのケースで保証人を要求されますが、最近はクレジット会社が保証人になるケースがでてきています。この場合に入居希望者の信用情報に事故情報があると保証を拒否される可能性が高いと思われます。

過払い金請求とブラックリスト

当初の契約通りにすべて完済し、その後に過払い金の請求をした場合は信用情報に事故情報が登録されることはありません。また債務整理手続きに入り利息制限法で計算しなおしたところ過払いが発生していることが判明し、過払い金返還請求をした場合も、事故情報が登録されることはありません。しかし過払い金請求をした消費者金融業者に再度借り入れの申し込みをしても審査が必ず通るということではありません。

債務整理をしたら

債務整理をした場合、信用情報に事故情報が登録されるのでしばらくは借り入れができなくなるのは仕方ありません。借りられないので収入の範囲内でやり繰りしなければならず、収支の見直しは非常に重要になります。でもうまくいけば貯金ができるようになるかもしれません。